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关于投连险你需要知道的几个点

2018-09-29 分享到:

很多人会问什么是投连险?为什么要购买投连险?不知如此你们甚至对于投连险的特点、误区以及如何购买都不是很了解,那么下面为大家推荐《关于投连险你需要知道的几个点》,欢迎阅读。

关于投连险你需要知道的几个点

关于投连险你需要知道的几个点

什么是投连险

投连险全称“投资连结保险”是一种新形式的终身寿险产品,它集保障和投资于一体。保障轻于投资,保障主要体现在被保险人保险期间身故,会获取保险公司支付的身故保障金加投资账户的价值。

投连险是投资连结保险的简称,它将保费分为了“保障”和“投资”两个部分:

前者就是我们熟悉的保险的人身保障的功能,如果被保险人在保险期间不幸身故,受益人会获得保险公司支付的身故保险金;

在后者的情况下,保险公司帮助客户对其投资账户中的钱进行投资操作,客户享有该投资账户中潜在的资金收益,保险公司只收取约定的管理费用,而投资风险也由客户自行承担。

投连险的特点

1、更强调客户资金的投资功能。

2、产品当中可包含多个不同类型(根据投资对象分类)的投资账户供客户选择,客户购买后资金将直接进入其选择的投资账户。

3、可以向客户提供人身风险保障功能,保障责任可多可少,购买保障发生的费用及其他投连产品规定向客户收取的管理费用均定期从客户的投资账户中扣除。

4、同股票、基金类似,投连账户中的资产由若干个标价清晰的投资单位组成,资金收益体现为单位价格的增加。

5、客户享有投连账户中的全部资金收益,保险公司不参与任何收益分配而只收取相应管理费用,同时客户要承担对应投资风险,也就是说盈亏自担。

为什么要买投连险

具有保障和投资两类账户的投连险,自然兼具了保障和投资两种功能,是一种一举两得的资产配置方式,但是由于投连险在保障方面没有纯消费型保险充分,且大多数人对投连险保障和投资账户资金的配比前者远小于后者,所以投连险的投资功能要大于保障功能。

投连险的投资账户还能继续细分,一般其投资账户形态可以分为“进取型”,“平衡型”和“稳健型”,三者的收益和风险依次降低。值得注意的是,大部分投连险设立的投资账户,投资领域和搭配比例可以比较灵活,除了可以做低风险投资如债券投资外,还可以选择投资风险较高的股票二级市场,其比例甚至可以为100%。

如何买投连险

看准人:选的是保险公司。由于是保险公司代客户进行投资,因此能否实现正收益其实与险企的投资策略和能力有极大的关系,因此切记选择靠谱的公司和产品。

看时间:要考虑整个资本市场的大环境选择操作的时机。考虑到投资的不确定性,为了尽可能的规避风险,投资者也可以看准时机将资金在保险各投资账户之间转移。

投连险购买误区

1、投连险是短线理财产品

“投连险是一个风险自担的投资理财产品,没有保底收益,其实际收益与投资者选择的投资账户收益直接挂钩,保险公司不承诺投资回报,因此投资者切忌抱着‘短线投资’的想法购买投连险。”重庆保险专家说,从短期看,无论资本市场表现如何,投连险都很难让投保人完全满意。此外,如果因为短期急用资金被迫将产品赎回,投保人将要为此付出一定的退保费用。根据投连险精算规定,投连险退保费率在保单年度前5年依次递减,分别为保费的10%、8%、6%、4%、2%,在第6年以后退保费率才归零。

2、投连险适合所有投资者

“投资者购买投连险后,交付的保费按照保险合同分为两个部分:一部分进入保险账户,给予投资者寿险保障;另一部分进入投资账户,即按照约定的管理费委托给保险公司进行投资运作,投资者通过投资账户净值增长实现收益。”重庆保险专家说,从本质上讲,投连险是一种投资型保险,在保障方面没有纯消费型保险充分,以下三类人群不适合购买投连险:一是只有保险保障需求的人不适合购买投连险,二是风险承受能力比较低的老年人不宜购买投连险,三是短期资金需求较强的人也不宜购买投连险。

3、投连险提前退保没有损失

“投连险提前退保并不划算,因为在投连险投保初期会扣除初始费用、账户管理费、风险保费、手续费等费用,投资者如果购买投连险后一两年就退保将得不偿失,退保能拿回的钱一般只有所缴保费的‘零头’。”重庆保险专家说,为了最大限度实现投资收益,尽可能规避投资风险,投资者可以结合市场环境,将资金在投连险的保险账户和投资账户之间进行转移,即在市场行情看好的时候,投资者可以将多一点的资金从稳健型的保险账户转移至进取型的投资账户;而在市场走弱或市场前景不明朗时,投资者则可以将资金转移至稳健型的保险账户。

看到这里相信你们应该已经了解了投连险的定义是什么,也了解为什么要购买,如何购买也就购买的时候会有什么样的误区,那么这个时候你们就可以好好的看考虑自己是否要购买。

部分文字图片来源于网络,版权属于原作者。

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